You may have heard that money doesn't buy happiness
00:00
and the person that told you that probably had a lot of money,
00:03
but they aren't exactly wrong.
00:06
I think what's closer to the truth is having money's not everything
00:08
not having it is.
00:12
Kanye West said that.
00:13
And while I don't always take financial advice from rappers,
00:14
Kanye's got a pretty good point.
00:17
When you don't have money it becomes the source of a lot of pain, frustration, and anger.
00:19
It consumes your life and becomes the lens with which you see the world.
00:24
"Hey, how much did that cost?" "Oh, that must've been expensive."
00:28
"Hey, I think you owe me 20 bucks.
00:30
You can... you can pay me later.
00:33
That's... Venmo?"
00:35
When we don't have it, every problem seems to revolve around money.
00:37
And while being rich won't fix every problem in your life,
00:41
stacking up some money seems like a worthwhile pursuit.
00:43
When you become financially free, you will no longer make every decision solely based on money.
00:46
You don't take the job just because it pays better,
00:51
you don't have to look at the price of organic groceries to make sure you can afford them,
00:54
hell, you can take Uber Black to the airport
00:57
...every once in awhile.
01:00
Imagine being at a place where you never had to worry about money again.
01:01
And maybe not even that far
01:05
Imagine a place where money wasn't the major stressor in your life and on your relationships.
01:06
The steps to get there are simple, but it's not gonna happen overnight.
01:12
So let's get started.
01:17
Step one: create an emergency fund.
01:18
Save a thousand dollars and put it into an emergency fund that you'll only use in dire circumstances.
01:21
I remember reading a story from Dave Ramsey from someone who literally put their emergency fund
01:27
inside a frame with the words "break glass in case of emergency."
01:32
Hold up though.
01:35
Emergencies don't include beer money,
01:36
vacations,
01:39
or even an engagement ring.
01:40
It's a... it's a minimalist ring.
01:41
This money should only be used if, and when, shit hits the fan.
01:44
When your car breaks down,
01:47
when you need to replace your water heater,
01:48
basically when your life would otherwise become completely derailed,
01:50
that's when you go to the emergency fund.
01:55
Why create an emergency fund?
01:57
Because everything that can go wrong, will go wrong
01:59
and instead of borrowing money from your family again,
02:01
or pulling out your credit card, pushing yourself further into debt,
02:04
you'll have something to fall back on.
02:07
The great thing about the emergency fund is that it starts to give you that feeling of financial freedom.
02:08
For the first time maybe in your adult life, you have some room to breathe.
02:13
This step is the quickest way to finally start to gain some control back in your life.
02:18
Step two: pay off your debt.
02:24
About 80% of American adults are in debt and we've just accepted this as the status quo.
02:26
Maybe we bought shit we didn't need to furnish an apartment we couldn't afford,
02:30
or purchased a new car when we could've bought used.
02:34
For me, one of the biggest problem with debt is that it restricts your monthly income.
02:37
So when you're paying five to seven hundred dollars, even more
02:41
on your mortgage, student loans, your car payment
02:44
it severely restricts the amount of money you can save.
02:47
The other thing I'll say is that you're gonna be saving thousands of dollars
02:50
in interest if you're able to pay off your loans quicker.
02:53
Forget about cutting back on your daily lattes,
02:57
this is where you're gonna take the biggest step toward financial freedom.
02:59
Let's say you have a hundred thousand dollars in student loans at a 5 percent interest for a twenty year term
03:02
if you only pay the minimum for the entire period of the loan,
03:07
you'll end up giving the bank over a hundred and fifty eight thousand dollars.
03:10
This kinda feels like an emergency.
03:13
So what's the best way to pay off your debt early?
03:16
There are a couple takes on how to do this.
03:18
You could tackle the high interest loans first.
03:21
Each loan is a different amount with a different interest rate.
03:23
By the numbers, the smartest decision is to attack the highest interest rate first,
03:25
then take them out one by one.
03:29
Another option is called "The Debt Snowball."
03:31
It takes into account human behavior.
03:33
By tackling the smallest loan first, we're able to knock it out quicker,
03:35
which helps build momentum and motivates us to pay off other loans.
03:38
So when I first got really serious about paying off my debt early
03:43
I brought everything and organized it into a spreadsheet like this.
03:46
I would log in a couple times a week
03:49
sometimes I would log in every single day
03:51
and just visualize what it would be like to pay off some of these loans.
03:54
And I would just delete them, one by one, like a madman,
03:59
like somebody who's completely delusional,
04:02
and I would keep an eye on my monthly payments
04:04
because I knew that if I could get them low enough, then I'd be able to move out of my parents' house.
04:06
So this is what drove me.
04:11
I started to have hope again.
04:12
I started to feel like there was a light at the end of the tunnel
04:14
and I would actually eventually be able to pay all this off.
04:16
Step three: create a runway.
04:19
What would it feel like to have six to twelve months worth of expenses in your bank account at all times?
04:22
Imagine the kind of freedom and stability you'd have
04:27
knowing that if you ever got injured,
04:30
lost your job,
04:32
or you couldn't find anymore clients,
04:32
that you'd be taken care of for the foreseeable future.
04:34
This is why having runway is so important.
04:37
Open up a spreadsheet and take account of all your monthly expenses.
04:39
Rent, groceries, internet, insurance, Netflix, your phone bill, etc.
04:43
So pulling all of this information into my spreadsheet was an amazing way for me to start to see
04:48
what's the absolute minimum that I needed to survive on?
04:53
And as a freelance filmmaker with my income varying widely,
04:57
this was a really powerful number to have.
05:01
Okay, now for some tough math.
05:03
Multiply that number by six months to get your first target runway goal.
05:05
The next goal after that would be to get twelve months of runway.
05:10
This number now becomes your baseline;
05:13
it's like an extended emergency fund.
05:15
Except I wouldn't put twenty two thousand dollars in a frame above your bed,
05:17
I think the bank might be a little bit safer.
05:20
Step four: start a retirement fund.
05:23
Retirement funds are one of those things that you know you should do, but you haven't done yet,
05:25
but eventually you'll get to it,
05:30
but you probably never will.
05:31
Retirement funds are those things that your friends talk about sometimes
05:33
and whenever they do you just smile and nod,
05:36
but really you're thinking, "fuck you, Brian, you're a piece of shit. I don't care what your stocks are,"
05:39
and then you think to yourself, "what's a 401k I'm gonna look that up."
05:43
Personal finance is often about making short-term sacrifices for long-term gain.
05:47
By saving a little bit each year you'll be able to set yourself up for a dignified retirement.
05:51
First, compound interest is the shit, and here's why:
05:56
So you have a lot of money, like you have ten thousand dollars,
05:59
and then over the course of a year, that money is making money because you're investing it into stocks and stuff
06:02
and then you have more money at the end of the year
06:07
so then the next year you're making more money on top of that money
06:10
and then that money's making even more money
06:12
and then the next year you're making even more money.
06:13
I'm just gonna do a quick illustration so it's not as confusing.
06:14
Say you put ten thousand dollars into a 401k
06:18
receiving a ten percent annual return at the age of twenty
06:20
if you never touch that money until you turn seventy years old
06:24
you'll have over 1.1 million dollars in the bank
06:27
all that from simply putting away ten thousand dollars.
06:30
Use a compound interest calculator online to see how much you could retire with based on your yearly savings.
06:33
Alright, so for me personally, I invest at Vanguard
06:39
vanguard.com,
06:42
I invest primarily in low-cost mutual funds
06:44
about ninety percent stocks, ten percent bonds.
06:48
Now I chose this fund because it's essentially a snapshot of the U.S. economy.
06:51
So since 1923 when the S&P started
06:57
it has produced a return of around ten to twelve percent,
07:00
and that's basically what this fund is giving me.
07:04
Now that's over the long run,
07:07
we're not talking about a five year period.
07:09
So when you invest in the long run
07:11
you're not checking your Vanguard account every day,
07:13
every other day,
07:17
you're putting your money in, you're making sure you have everything set,
07:18
and then you're checking it maybe in six months, maybe in a year
07:22
but you're not stressing out every time that the stock market's shaky.
07:26
When 2008 hit, a lot of people lost money,
07:30
but if you're investing in the long term, that's not gonna matter at all,
07:32
because in thirty years, you're gonna eventually make your money back.
07:36
Now there are many many variables that will factor into your own investment strategy,
07:39
like your age, your income, how much money you'll think you'll need when you retire,
07:43
how much risk you're willing to tolerate.
07:47
Please do your research before investing.
07:49
I'm not your financial manager, investor, or fiduciary.
07:51
Read up and make a decision based on your life circumstances.
07:54
This is not a definitive blueprint.
07:57
If you're a freelancer and you can't stomach that much risk,
08:00
or you'd feel safer if you had five thousand dollars emergency fund from the very beginning,
08:04
then do that.
08:08
Or maybe you can actually handle the extra risk
08:08
and you decide, "I don't wanna build six months of runway, I wanna actually start investing in my future
08:11
and my retirement right now."
08:16
Then do that.
08:17
I personally liked the idea of paying off my debt first,
08:19
and then moving to my retirement fund,
08:23
but for a lot of people
08:25
if you're not able to pay off your debt that quickly, you may want to actually start your retirement fund now,
08:26
especially if you have a 401k-match with your company
08:31
because then you're gonna be able to take advantage of the compound interest.
08:34
I wouldn't have been able to pay off my debt if it wasn't for reading books like
08:37
Dave Ramsey's "Total Money Makeover"
08:41
or Ramit Sethi's "I Will Teach You to be Rich."
08:42
I recommend reading one personal finance book a year,
08:45
or listen to one of a hundred podcasts on the topic.
08:48
This will help you rest your priorities every year as we can sometimes get distracted by shiny objects.
08:50
Once you've got a solid emergency fund,
08:56
pay off your debt,
08:58
padding your bank account with runway,
08:59
and you've got your retirement fund started,
09:01
you're on your way to financial freedom,
09:03
and it won't take finishing your retirement fund to finally realize
09:04
that having money's not everything.
09:07
Is this an awkward time to ask for money?
09:13
As you guys know, if you watch my channel a lot,
09:15
I usually end my videos with a Patreon pitch.
09:18
It's how I'm able to make these videos ad-free,
09:21
but before I do that today, I wanna be very clear,
09:24
if you do not have the money,
09:28
if you are trying to pay off your debt,
09:29
and you're trying to cut down as many expenses as possible,
09:32
if you feel stressed out about buying a cup of coffee,
09:35
please please please please please do not contribute to my Patreon
09:38
this is not reverse psychology or anything,
09:42
I truly want you guys to kick ass, I want you to do amazing stuff,
09:44
and I want you to not feel stressed out about money,
09:47
and I don't want you to make bad decisions with your money.
09:49
That said, if you do have the money,
09:51
if you do... if you feel so inclined
09:54
and you're feeling great about it,
09:57
I would love it if you would consider contributing to my Patreon account.
09:59
I've been working my ass off to try to make really great videos
10:02
and extra podcast episodes
10:06
to add value to you guys,
10:08
so these are some of the things that you can get from it.
10:10
If you wanna support my channel I've set up a Patreon account,
10:13
but I'm not just asking for your money.
10:16
I've created tiers that get you access to content like
10:18
my Patreon-only AMA podcast,
10:21
and I also make videos on minimalism,
10:23
filmmaking,
10:25
and business.
10:26
Learn things like how to grow an audience,
10:26
or how to tell a great story through film.
10:28
As always, thank you guys so much for watching, and I will see you next time.
10:30
Lyrics & Translation
[Vietnamese]
Bạn có lẽ đã nghe nói rằng tiền không mua được hạnh phúc
và người nói vậy có lẽ là người giàu có,
nhưng họ cũng không hẳn là sai.
Tôi nghĩ sự thật gần nhất là có tiền không phải mọi thứ
nhưng không có tiền thì là vấn đề.
Kanye West đã nói vậy.
Và mặc dù tôi không luôn lấy lời khuyên tài chính từ các rapper,
nhưng Kanye có một quan điểm khá hay.
Khi bạn không có tiền, nó trở thành nguồn cơn của nhiều nỗi đau, sự bực tức và tức giận.
Nó nuốt trọn cuộc sống bạn và trở thành lăng kính mà bạn nhìn thế giới.
"Này, cái đó giá bao nhiêu?" "Ồ, chắc nó mắc lắm lắm."
"Này, anh nợ em 20 đô đây.
Anh có thể... anh có thể trả sau sao.
Cái đó... Venmo hả?"
Khi chúng ta không có nó, mọi vấn đề dường như xoay quanh tiền.
Và mặc dù giàu có không sửa chữa được mọi vấn đề trong cuộc sống bạn,
nhưng tích lũy chút tiền dường như là một mục tiêu xứng đáng.
Khi bạn trở nên tự do về tài chính, bạn sẽ không còn đưa ra mọi quyết định chỉ dựa trên tiền nữa.
Bạn không nhận công việc chỉ vì nó trả lương cao hơn,
bạn không cần nhìn giá của rau organic để chắc chắn mình mua nổi,
chết tiệt, bạn có thể gọi Uber Black ra sân bay
...mỗi lúc một chút.
Hãy tưởng tượng bạn ở một nơi mà bạn không bao giờ phải lo lắng về tiền nữa.
Và có lẽ không cần phải xa đến thế
Hãy tưởng tượng một nơi mà tiền không phải là yếu tố gây căng thẳng chủ yếu trong cuộc sống và mối quan hệ của bạn.
Các bước để đến đó rất đơn giản, nhưng nó sẽ không xảy ra qua đêm.
Vậy hãy bắt đầu nào.
Bước một: tạo quỹ khẩn cấp.
Tiết kiệm một nghìn đô và cho vào quỹ khẩn cấp mà bạn chỉ dùng trong trường hợp khẩn cấp nghiêm trọng.
Tôi nhớ đọc một câu chuyện từ Dave Ramsey về ai đó đã đặt quỹ khẩn cấp của họ
vào khung hình với câu "phá kính trong trường hợp khẩn cấp."
Chờ đã nhé.
Khẩn cấp không bao gồm tiền mua bia,
du lịch,
hay thậm chí nhẫn đính hôn.
Đó là... đó là nhẫn tối giản đấy.
Tiền này chỉ nên dùng nếu, và khi nào, mọi thứ đổ bể.
Khi xe của bạn hỏng,
khi bạn cần thay bình nóng nước,
về cơ bản khi cuộc sống bạn sẽ hoàn toàn bị phá hỏng nếu không,
đó là lúc bạn dùng quỹ khẩn cấp.
Tại sao tạo quỹ khẩn cấp?
Vì mọi thứ có thể đi sai, sẽ đi sai
và thay vì vay tiền từ gia đình lần nữa,
hoặc rút thẻ tín dụng, đẩy bạn sâu hơn vào nợ nần,
bạn sẽ có thứ gì đó để dựa vào.
Điều tuyệt vời về quỹ khẩn cấp là nó bắt đầu cho bạn cảm giác tự do tài chính.
Lần đầu tiên có lẽ trong cuộc đời người lớn, bạn có chút không gian để thở.
Bước này là cách nhanh nhất để bắt đầu lấy lại chút quyền kiểm soát trong cuộc sống.
Bước hai: trả hết nợ.
Khoảng 80% người lớn Mỹ đang nợ nần và chúng ta đã chấp nhận điều này như hiện trạng.
Có lẽ chúng ta mua đồ đạc không cần để trang bị căn hộ không mua nổi,
hoặc mua xe mới khi có thể mua cũ.
Về phần tôi, một trong những vấn đề lớn nhất với nợ là nó hạn chế thu nhập hàng tháng của bạn.
Vậy là khi bạn phải trả năm đến bảy trăm đô, thậm chí hơn nữa
về tiền nhà, tiền vay sinh viên, tiền xe
nó cực kì hạn chế số tiền bạn có thể tiết kiệm.
Điều khác tôi sẽ nói là bạn sẽ tiết kiệm hàng nghìn đô
lời lãi nếu bạn có thể trả hết nợ nhanh hơn.
Quên việc cắt giảm ly latte hàng ngày đi,
đây là nơi bạn sẽ thực hiện bước lớn nhất hướng đến tự do tài chính.
Hãy giả sử bạn có một trăm nghìn đô nợ sinh viên với lãi suất 5% trong thời hạn 20 năm
nếu bạn chỉ trả số tiền tối thiểu trong toàn bộ thời hạn vay,
bạn sẽ kết thúc bằng việc trả cho ngân hàng hơn một trăm năm mươi tám nghìn đô.
Điều này hơi giống khẩn cấp.
Vậy cách tốt nhất để trả nợ sớm là gì?
Có một số cách tiếp cận.
Bạn có thể tấn công các khoản vay lãi suất cao trước.
Mỗi khoản vay là một số tiền khác nhau với lãi suất khác nhau.
Về số liệu, quyết định thông minh nhất là tấn công lãi suất cao nhất trước,
sau đó loại bỏ từng cái một.
Một lựa chọn khác gọi là "Tuyết Bóng Nợ."
Nó tính đến hành vi con người.
Bằng cách tấn công khoản vay nhỏ nhất trước, chúng ta có thể loại bỏ nó nhanh hơn,
điều này giúp xây dựng đà và động lực để trả các khoản vay khác.
Vậy khi tôi bắt đầu nghiêm túc về việc trả nợ sớm
tôi đưa tất cả vào và tổ chức trong bảng tính như thế này.
Tôi sẽ đăng nhập vài lần một tuần
đôi khi tôi đăng nhập mỗi ngày
và chỉ hình dung cảm giác trả hết một số khoản vay này sẽ như thế nào.
Và tôi chỉ xóa chúng, từng cái một, như một thằng điên khùng,
như ai đó hoàn toàn ảo tưởng,
và tôi giữ mắt trên các khoản thanh toán hàng tháng
vì tôi biết rằng nếu tôi có thể làm chúng đủ thấp, thì tôi sẽ có thể rời khỏi nhà bố mẹ.
Vậy đây là điều thúc đẩy tôi.
Tôi bắt đầu có hy vọng lần nữa.
Tôi bắt đầu cảm thấy như có ánh sáng ở cuối đường hầm
và tôi thực sự sẽ có thể trả hết nợ này.
Bước ba: tạo đường băng.
Cảm giác như thế nào khi có sáu đến mười hai tháng chi phí trong tài khoản ngân hàng bất cứ lúc nào?
Hãy tưởng tượng loại sự tự do và ổn định bạn sẽ có
biết rằng nếu bạn bị thương,
mất việc,
hoặc không tìm được khách hàng nữa,
bạn sẽ được chăm sóc trong tương lai gần.
Đây là lý do tại sao có đường băng rất quan trọng.
Mở bảng tính và liệt kê tất cả chi phí hàng tháng của bạn.
Thuê nhà, tạp hóa, internet, bảo hiểm, Netflix, hóa đơn điện thoại, v.v.
Việc thu thập tất cả thông tin này vào bảng tính là cách tuyệt vời để tôi bắt đầu thấy
"số tiền tối thiểu tuyệt đối tôi cần để sống sót là bao nhiêu?"
Và với tư cách là nhà làm phim freelance với thu nhập thay đổi nhiều,
đây là một con số rất mạnh mẽ để có.
Được rồi, giờ là toán học khó một chút.
Nhân con số đó với sáu tháng để có mục tiêu đường băng đầu tiên.
Mục tiêu tiếp theo sau đó là có mười hai tháng đường băng.
Con số này nay trở thành đường cơ sở của bạn;
nó như quỹ khẩn cấp mở rộng.
Nhưng tôi sẽ không đặt hai mươi hai nghìn đô vào khung trên giường,
tôi nghĩ ngân hàng có thể an toàn hơn chút.
Bước bốn: bắt đầu quỹ hưu trí.
Quỹ hưu trí là một trong những thứ bạn biết mình nên làm, nhưng chưa làm,
nhưng cuối cùng bạn sẽ làm,
nhưng bạn có lẽ sẽ không làm.
Quỹ hưu trí là những thứ bạn bè bạn nói đến đôi lúc
và mỗi khi họ nói bạn chỉ mỉm cười và gật đầu,
nhưng thực ra bạn nghĩ, "đéo mày, Brian, mày là thằng khốn. Tao không quan tâm cổ phiếu của mày,"
rồi bạn nghĩ thầm, "401k là gì tao sẽ tra cứu xem."
Tài chính cá nhân thường liên quan đến việc hy sinh ngắn hạn để giành lợi dài hạn.
Bằng cách tiết kiệm chút mỗi năm bạn sẽ có thể thiết lập hưu trí đầy phẩm giá.
Thứ nhất, lãi suất kép là tuyệt vời, và đây là lý do tại sao:
Vậy bạn có rất nhiều tiền, như bạn có mười nghìn đô,
rồi trong vòng một năm, tiền đó tạo ra tiền vì bạn đầu tư vào cổ phiếu và những thứ
rồi bạn có nhiều tiền hơn ở cuối năm
vậy năm sau bạn tạo ra nhiều tiền hơn trên số tiền đó
rồi số tiền đó tạo ra nhiều tiền hơn nữa
rồi năm sau bạn tạo ra nhiều tiền hơn nữa.
Tôi sẽ minh họa nhanh để không nhầm lẫn.
Hãy nói bạn cho mười nghìn đô vào 401k
nhận lãi suất hàng năm 10% ở tuổi 20
nếu bạn không động vào tiền đó cho đến khi 70 tuổi
bạn sẽ có hơn 1,1 triệu đô trong ngân hàng
tất cả chỉ từ việc đặt mười nghìn đô đấy thôi.
Sử dụng máy tính lãi suất kép online để xem bạn có thể nghỉ hưu với bao nhiêu dựa trên tiết kiệm hàng năm của mình.
Được rồi, về phần tôi, tôi đầu tư tại Vanguard
vanguard.com,
tôi đầu tư chủ yếu vào quỹ đầu tư chung chi phí thấp
khoảng chín mươi phần trăm cổ phiếu, mười phần trăm trái phiếu.
Bây giờ tôi chọn quỹ này vì nó thực chất là bức ảnh chụp của nền kinh tế Mỹ.
Vậy từ năm 1923 khi S&P bắt đầu
nó đã sản xuất lãi suất khoảng mười đến mười hai phần trăm,
và đó chính là những gì quỹ này mang lại cho tôi.
Bây giờ đó là trong dài hạn,
chúng ta không nói về kỳ hạn năm năm.
Vậy khi bạn đầu tư dài hạn
bạn không kiểm tra tài khoản Vanguard mỗi ngày,
mỗi ngày lẻ,
bạn bỏ tiền vào, bạn đảm bảo mọi thứ được thiết lập,
rồi bạn kiểm tra có lẽ trong sáu tháng, có lẽ trong một năm
nhưng bạn không stress mỗi khi thị trường chứng khoán dao động.
Khi 2008 xảy ra, nhiều người mất tiền,
nhưng nếu bạn đầu tư dài hạn, điều đó sẽ không quan trọng chút nào,
bởi vì trong ba mươi năm, bạn sẽ sớm lấy lại tiền.
Bây giờ có rất nhiều biến số sẽ ảnh hưởng đến chiến lược đầu tư của bạn,
như tuổi của bạn, thu nhập, bạn nghĩ bạn sẽ cần bao nhiêu tiền khi nghỉ hưu,
mức độ rủi ro bạn sẵn sàng chịu đựng.
Hãy nghiên cứu kỹ trước khi đầu tư.
Tôi không phải là quản lý tài chính, nhà đầu tư hay người giám định của bạn.
Hãy đọc và quyết định dựa trên hoàn cảnh cuộc sống của bạn.
Đây không phải là kế hoạch chung cuối cùng.
Nếu bạn là freelancer và không chịu nổi nhiều rủi ro vậy,
hoặc bạn cảm thấy an toàn hơn nếu có năm nghìn đô quỹ khẩn cấp ngay từ đầu,
thì hãy làm vậy.
Hoặc có lẽ bạn thực sự chịu đựng được rủi ro thêm
và quyết định, "Tao không muốn tạo sáu tháng đường băng, tao thực sự muốn bắt đầu đầu tư vào tương lai
và hưu trí của tao ngay bây giờ."
Thì hãy làm vậy.
Cá nhân tôi thích ý tưởng trả hết nợ trước,
rồi chuyển sang quỹ hưu trí,
nhưng đối với nhiều người
nếu bạn không trả hết nợ nhanh được, bạn có thể muốn bắt đầu quỹ hưu trí ngay,
đặc biệt nếu bạn có 401k-match với công ty
bởi vì thì bạn sẽ tận dụng được lãi suất kép.
Tôi sẽ không trả hết nợ nếu không đọc sách như
Dave Ramsey's "Total Money Makeover"
hoặc Ramit Sethi's "I Will Teach You to be Rich."
Tôi khuyên đọc một cuốn sách tài chính cá nhân mỗi năm,
hoặc nghe một trong trăm podcast về chủ đề này.
Điều này sẽ giúp sắp xếp lại ưu tiên của bạn mỗi năm vì đôi lúc chúng ta bị phân tâm bởi đồ hào nhoáng.
Một khi bạn đã có quỹ khẩn cấp vững vàng,
trả hết nợ,
lấp đầy tài khoản với đường băng,
và đã bắt đầu quỹ hưu trí,
bạn đang trên đường đến tự do tài chính,
và nó sẽ không mất việc hoàn thành quỹ hưu trí để cuối cùng nhận ra
rằng có tiền không phải mọi thứ.
Đây có phải lúc tệ để xin tiền không?
Như các bạn biết, nếu xem kênh của tôi nhiều,
tôi thường kết thúc video bằng lời kêu gọi Patreon.
Đó là cách tôi làm video không quảng cáo,
nhưng trước khi làm hôm nay, tôi muốn nói rõ,
nếu bạn không có tiền,
nếu bạn đang cố trả nợ,
và cố cắt giảm nhiều chi phí nhất có thể,
nếu bạn cảm thấy stress về mua ly cà phê,
hãy hãy hãy hãy hãy đừng đóng góp cho Patreon của tôi
đây không phải tâm lý ngược hay gì,
tôi thực sự muốn các bạn làm việc tốt, tôi muốn các bạn làm những thứ tuyệt vời,
và tôi muốn các bạn không cảm thấy stress về tiền,
và tôi không muốn bạn đưa ra quyết định sai với tiền của mình.
Điều đó nói rằng, nếu bạn có tiền,
nếu bạn... nếu bạn cảm thấy hứng thú
và bạn cảm thấy tuyệt vời về nó,
tôi sẽ vui nếu bạn cân nhắc đóng góp vào tài khoản Patreon của tôi.
Tôi đã làm việc chăm chỉ để cố tạo video thật hay
và tập podcast thêm
để mang lại giá trị cho các bạn,
vậy đây là một số thứ bạn có thể nhận được từ đó.
Nếu bạn muốn hỗ trợ kênh của tôi, tôi đã thiết lập tài khoản Patreon,
nhưng tôi không chỉ xin tiền của bạn.
Tôi đã tạo cấp độ cho bạn truy cập nội dung như
podcast AMA chỉ dành cho Patreon,
và tôi cũng làm video về tối giản,
điện ảnh,
và kinh doanh.
Học những thứ như làm thế nào phát triển khán giả,
hoặc làm thế nào kể câu chuyện tuyệt vời qua phim.
Như mọi khi, cảm ơn các bạn rất nhiều vì đã xem, và tôi sẽ gặp lại các bạn lần sau.
[English]
Show
Key Vocabulary
Start Practicing
| Vocabulary | Meanings |
|---|---|
|
money /ˈmʌni/ A2 |
|
|
pay /peɪ/ A2 |
|
|
save /seɪv/ A2 |
|
|
job /dʒɒb/ A2 |
|
|
debt /dɛt/ B2 |
|
|
freedom /ˈfriːdəm/ B1 |
|
|
fund /fʌnd/ B1 |
|
|
invest /ɪnˈvɛst/ B1 |
|
|
interest /ˈɪntrəst/ B1 |
|
|
loan /loʊn/ B2 |
|
|
decision /dɪˈsɪʒən/ A2 |
|
|
goal /goʊl/ A2 |
|
|
income /ˈɪnˌkʌm/ B1 |
|
|
expense /ɪkˈspɛns/ B1 |
|
|
return /rɪˈtɜːrn/ B1 |
|
|
risk /rɪsk/ B1 |
|
|
account /əˈkaʊnt/ B1 |
|
|
emergency /ɪˈmɜːrdʒənsi/ B1 |
|
|
retirement /rɪˈtaɪərmənt/ B2 |
|
Are there any new words in “” you don’t know yet?
💡 Hint: money, pay… Jump into the app and start learning now!
Key Grammar Structures
Coming Soon!
We're updating this section. Stay tuned!
Related Songs