– Letras Bilíngues Inglês/Português

Letras e Tradução

[Português]

Talvez você já tenha ouvido que dinheiro não compra felicidade,

e quem te disse isso provavelmente tinha muito dinheiro,

mas eles não estão totalmente errados.

Acho que o mais próximo da verdade é que ter dinheiro não é tudo,

mas não ter é.

Kanye West disse isso.

E embora eu nem sempre aceite conselhos financeiros de rappers,

Kanye tem um bom ponto.

Quando você não tem dinheiro, ele se torna a fonte de muita dor, frustração e raiva.

Consome sua vida e se torna a lente com a qual você vê o mundo.

"Ei, quanto custou isso?" "Nossa, deve ter sido caro."

"Ei, acho que você me deve 20 reais.

Você pode... pode me pagar depois.

É... Venmo?"

Quando não temos dinheiro, todo problema parece girar em torno dele.

E embora ser rico não resolva todos os problemas da sua vida,

juntar uma grana parece ser algo que vale a pena.

Quando você se torna financeiramente livre, não tomará mais todas as decisões baseadas apenas no dinheiro.

Você não aceita o emprego só porque paga melhor,

você não precisa olhar o preço dos orgânicos no mercado para ver se pode pagar,

e pode até pegar um Uber Black para o aeroporto

...de vez em quando.

Imagine estar em um lugar onde você nunca mais tivesse que se preocupar com dinheiro.

E talvez nem tão longe assim...

Imagine um lugar onde o dinheiro não fosse o maior estressor na sua vida e nos seus relacionamentos.

Os passos para chegar lá são simples, mas não vai acontecer da noite para o dia.

Então, vamos começar.

Passo um: crie um fundo de emergência.

Guarde mil reais e coloque em um fundo de emergência que você só usará em circunstâncias extremas.

Eu lembro de ter lido uma história de Dave Ramsey de alguém que literalmente colocou seu fundo de emergência

dentro de uma moldura com as palavras "quebre o vidro em caso de emergência."

Espera aí.

Emergências não incluem dinheiro pra cerveja,

férias,

ou até mesmo uma aliança de noivado.

É... é uma aliança minimalista.

Esse dinheiro só deve ser usado se, e quando, a merda atingir o ventilador.

Quando seu carro quebrar,

quando você precisar substituir seu aquecedor de água,

basicamente, quando sua vida seria completamente descarrilada,

é aí que você vai ao fundo de emergência.

Por que criar um fundo de emergência?

Porque tudo que pode dar errado, vai dar errado,

e em vez de pegar dinheiro emprestado da sua família de novo,

ou sacar o cartão de crédito, se afogando ainda mais em dívidas,

você terá algo para se apoiar.

O bom do fundo de emergência é que ele começa a te dar aquela sensação de liberdade financeira.

Pela primeira vez, talvez, na sua vida adulta, você tem um pouco de espaço para respirar.

Este passo é a maneira mais rápida de finalmente começar a ter algum controle de volta em sua vida.

Passo dois: pague suas dívidas.

Cerca de 80% dos adultos americanos estão endividados e nós simplesmente aceitamos isso como o status quo.

Talvez a gente tenha comprado coisas que não precisava para mobiliar um apartamento que não podia pagar,

ou comprado um carro novo quando podíamos ter comprado um usado.

Para mim, um dos maiores problemas com a dívida é que ela restringe sua renda mensal.

Então, quando você está pagando quinhentos a setecentos reais, ou até mais,

na sua hipoteca, empréstimos estudantis, prestação do carro,

isso restringe severamente a quantidade de dinheiro que você pode economizar.

A outra coisa que vou dizer é que você vai economizar milhares de reais

em juros se você conseguir pagar seus empréstimos mais rápido.

Esqueça cortar o cafezinho diário,

é aqui que você vai dar o maior passo em direção à liberdade financeira.

Digamos que você tenha cem mil reais em empréstimos estudantis a uma taxa de juros de 5 por cento por um prazo de vinte anos,

se você pagar apenas o mínimo durante todo o período do empréstimo,

você acabará dando ao banco mais de cento e cinquenta e oito mil reais.

Isso meio que parece uma emergência.

Então, qual é a melhor maneira de pagar sua dívida mais cedo?

Existem algumas opiniões sobre como fazer isso.

Você pode atacar os empréstimos com juros altos primeiro.

Cada empréstimo é um valor diferente com uma taxa de juros diferente.

Em termos de números, a decisão mais inteligente é atacar a taxa de juros mais alta primeiro,

e então eliminá-los um por um.

Outra opção é chamada de "A Bola de Neve da Dívida".

Ela leva em conta o comportamento humano.

Ao atacar o menor empréstimo primeiro, somos capazes de eliminá-lo mais rapidamente,

o que ajuda a criar impulso e nos motiva a pagar outros empréstimos.

Então, quando eu comecei a levar a sério o pagamento da minha dívida mais cedo,

eu trouxe tudo e organizei em uma planilha como esta.

Eu entrava algumas vezes por semana,

às vezes eu entrava todos os dias

e apenas visualizava como seria pagar alguns desses empréstimos.

E eu simplesmente os deletava, um por um, como um louco,

como alguém que está completamente delirante,

e eu ficava de olho nos meus pagamentos mensais

porque eu sabia que se eu conseguisse baixá-los o suficiente, então eu seria capaz de sair da casa dos meus pais.

Então, isso é o que me motivou.

Eu comecei a ter esperança de novo.

Eu comecei a sentir que havia uma luz no fim do túnel

e eu realmente seria capaz de pagar tudo isso eventualmente.

Passo três: crie uma pista de decolagem.

Como seria ter seis a doze meses de despesas na sua conta bancária o tempo todo?

Imagine o tipo de liberdade e estabilidade que você teria

sabendo que se você alguma vez se machucasse,

perdesse o emprego,

ou não conseguisse mais clientes,

você seria cuidado pelo futuro próximo.

É por isso que ter uma pista de decolagem é tão importante.

Abra uma planilha e faça um balanço de todas as suas despesas mensais.

Aluguel, supermercado, internet, seguro, Netflix, conta de telefone, etc.

Então, reunir todas essas informações na minha planilha foi uma maneira incrível de começar a ver

qual é o mínimo absoluto que eu precisava para sobreviver?

E como cineasta freelancer com minha renda variando amplamente,

este era um número realmente poderoso para se ter.

Ok, agora para algumas contas difíceis.

Multiplique esse número por seis meses para obter sua primeira meta de pista de decolagem.

A próxima meta depois disso seria obter doze meses de pista de decolagem.

Este número agora se torna sua linha de base;

é como um fundo de emergência estendido.

Só que eu não colocaria vinte e dois mil reais em uma moldura acima da sua cama,

acho que o banco pode ser um pouco mais seguro.

Passo quatro: comece um fundo de aposentadoria.

Fundos de aposentadoria são uma daquelas coisas que você sabe que deveria fazer, mas ainda não fez,

mas eventualmente você vai fazer,

mas você provavelmente nunca fará.

Fundos de aposentadoria são aquelas coisas que seus amigos falam às vezes

e sempre que eles fazem isso você apenas sorri e acena,

mas na verdade você está pensando, "que se foda, Brian, você é um merda. Eu não me importo com o que suas ações são,"

e então você pensa consigo mesmo, "o que é um 401k? Eu vou procurar isso."

Finanças pessoais são frequentemente sobre fazer sacrifícios de curto prazo para ganhos de longo prazo.

Ao economizar um pouco a cada ano, você poderá se preparar para uma aposentadoria digna.

Primeiro, juros compostos são demais, e aqui está o porquê:

Então você tem muito dinheiro, tipo você tem dez mil reais,

e então ao longo de um ano, esse dinheiro está ganhando dinheiro porque você está investindo em ações e tal

e então você tem mais dinheiro no final do ano,

então no ano seguinte você está ganhando mais dinheiro em cima desse dinheiro

e então esse dinheiro está ganhando ainda mais dinheiro

e então no ano seguinte você está ganhando ainda mais dinheiro.

Eu vou apenas fazer uma ilustração rápida para que não seja tão confuso.

Digamos que você coloque dez mil reais em um 401k,

recebendo um retorno anual de dez por cento aos vinte anos de idade,

se você nunca tocar nesse dinheiro até completar setenta anos,

você terá mais de 1,1 milhão de dólares no banco,

tudo isso simplesmente guardando dez mil reais.

Use uma calculadora de juros compostos online para ver com quanto você poderia se aposentar com base em suas economias anuais.

Certo, então, para mim pessoalmente, eu invisto na Vanguard,

vanguard.com,

Eu invisto principalmente em fundos mútuos de baixo custo,

cerca de noventa por cento em ações, dez por cento em títulos.

Agora eu escolhi este fundo porque é essencialmente um retrato da economia dos EUA.

Então, desde 1923, quando o S&P começou,

ele produziu um retorno de cerca de dez a doze por cento,

e isso é basicamente o que este fundo está me dando.

Agora isso é a longo prazo,

não estamos falando de um período de cinco anos.

Então, quando você investe a longo prazo,

você não está checando sua conta Vanguard todos os dias,

dia sim, dia não,

você está colocando seu dinheiro, você está se certificando de que tem tudo configurado,

e então você está verificando talvez em seis meses, talvez em um ano,

mas você não está se estressando toda vez que o mercado de ações está instável.

Quando 2008 chegou, muitas pessoas perderam dinheiro,

mas se você está investindo a longo prazo, isso não vai importar nem um pouco,

porque em trinta anos, você eventualmente vai recuperar seu dinheiro.

Agora, existem muitas, muitas variáveis que influenciarão sua própria estratégia de investimento,

como sua idade, sua renda, quanto dinheiro você acha que precisará quando se aposentar,

quanto risco você está disposto a tolerar.

Por favor, faça sua pesquisa antes de investir.

Eu não sou seu gerente financeiro, investidor ou fiduciário.

Leia e tome uma decisão com base nas suas circunstâncias de vida.

Este não é um projeto definitivo.

Se você é freelancer e não consegue suportar tanto risco,

ou se sentiria mais seguro se tivesse um fundo de emergência de cinco mil reais desde o início,

então faça isso.

Ou talvez você realmente consiga lidar com o risco extra

e você decide, "Eu não quero construir seis meses de pista de decolagem, eu quero realmente começar a investir no meu futuro

e na minha aposentadoria agora."

Então faça isso.

Eu pessoalmente gostei da ideia de pagar minha dívida primeiro,

e então passar para o meu fundo de aposentadoria,

mas para muita gente,

se você não conseguir pagar sua dívida tão rápido, você pode realmente querer começar seu fundo de aposentadoria agora,

especialmente se você tiver um 401k-match com sua empresa,

porque então você poderá aproveitar os juros compostos.

Eu não teria sido capaz de pagar minha dívida se não fosse por ler livros como

"A Transformação Total do Dinheiro" de Dave Ramsey,

ou "Eu Vou Te Ensinar a Ser Rico" de Ramit Sethi.

Eu recomendo ler um livro de finanças pessoais por ano,

ou ouvir um dos cem podcasts sobre o tema.

Isso ajudará você a redefinir suas prioridades a cada ano, pois às vezes podemos nos distrair com objetos brilhantes.

Uma vez que você tenha um fundo de emergência sólido,

pague sua dívida,

engordando sua conta bancária com uma pista de decolagem,

e você começou seu fundo de aposentadoria,

você está a caminho da liberdade financeira,

e não será preciso terminar seu fundo de aposentadoria para finalmente perceber

que ter dinheiro não é tudo.

É um momento estranho para pedir dinheiro?

Como vocês sabem, se assistem muito ao meu canal,

eu geralmente termino meus vídeos com um discurso de Patreon.

É assim que eu consigo fazer esses vídeos sem anúncios,

mas antes de fazer isso hoje, eu quero deixar bem claro,

se você não tem dinheiro,

se você está tentando pagar sua dívida,

e você está tentando cortar o máximo de despesas possível,

se você se sente estressado ao comprar uma xícara de café,

por favor, por favor, por favor, por favor, não contribua para o meu Patreon,

isso não é psicologia reversa nem nada,

eu realmente quero que vocês arrasem, eu quero que vocês façam coisas incríveis,

e eu quero que você não se sinta estressado com dinheiro,

e eu não quero que você tome decisões ruins com seu dinheiro.

Dito isso, se você tem dinheiro,

se você... se você se sentir tão inclinado

e você está se sentindo ótimo com isso,

eu adoraria se você considerasse contribuir para minha conta do Patreon.

Eu tenho trabalhado muito para tentar fazer vídeos realmente ótimos

e episódios extras de podcast

para agregar valor a vocês,

então estas são algumas das coisas que você pode obter com isso.

Se você quiser apoiar meu canal, eu criei uma conta no Patreon,

mas eu não estou apenas pedindo seu dinheiro.

Eu criei níveis que dão acesso a conteúdos como

meu podcast AMA exclusivo para Patreon,

e eu também faço vídeos sobre minimalismo,

cinema,

e negócios.

Aprenda coisas como como aumentar um público,

ou como contar uma ótima história através do cinema.

Como sempre, muito obrigado por assistir e vejo você na próxima vez.

[Inglês]

You may have heard that money doesn't buy happiness

and the person that told you that probably had a lot of money,

but they aren't exactly wrong.

I think what's closer to the truth is having money's not everything

not having it is.

Kanye West said that.

And while I don't always take financial advice from rappers,

Kanye's got a pretty good point.

When you don't have money it becomes the source of a lot of pain, frustration, and anger.

It consumes your life and becomes the lens with which you see the world.

"Hey, how much did that cost?" "Oh, that must've been expensive."

"Hey, I think you owe me 20 bucks.

You can... you can pay me later.

That's... Venmo?"

When we don't have it, every problem seems to revolve around money.

And while being rich won't fix every problem in your life,

stacking up some money seems like a worthwhile pursuit.

When you become financially free, you will no longer make every decision solely based on money.

You don't take the job just because it pays better,

you don't have to look at the price of organic groceries to make sure you can afford them,

hell, you can take Uber Black to the airport

...every once in awhile.

Imagine being at a place where you never had to worry about money again.

And maybe not even that far

Imagine a place where money wasn't the major stressor in your life and on your relationships.

The steps to get there are simple, but it's not gonna happen overnight.

So let's get started.

Step one: create an emergency fund.

Save a thousand dollars and put it into an emergency fund that you'll only use in dire circumstances.

I remember reading a story from Dave Ramsey from someone who literally put their emergency fund

inside a frame with the words "break glass in case of emergency."

Hold up though.

Emergencies don't include beer money,

vacations,

or even an engagement ring.

It's a... it's a minimalist ring.

This money should only be used if, and when, shit hits the fan.

When your car breaks down,

when you need to replace your water heater,

basically when your life would otherwise become completely derailed,

that's when you go to the emergency fund.

Why create an emergency fund?

Because everything that can go wrong, will go wrong

and instead of borrowing money from your family again,

or pulling out your credit card, pushing yourself further into debt,

you'll have something to fall back on.

The great thing about the emergency fund is that it starts to give you that feeling of financial freedom.

For the first time maybe in your adult life, you have some room to breathe.

This step is the quickest way to finally start to gain some control back in your life.

Step two: pay off your debt.

About 80% of American adults are in debt and we've just accepted this as the status quo.

Maybe we bought shit we didn't need to furnish an apartment we couldn't afford,

or purchased a new car when we could've bought used.

For me, one of the biggest problem with debt is that it restricts your monthly income.

So when you're paying five to seven hundred dollars, even more

on your mortgage, student loans, your car payment

it severely restricts the amount of money you can save.

The other thing I'll say is that you're gonna be saving thousands of dollars

in interest if you're able to pay off your loans quicker.

Forget about cutting back on your daily lattes,

this is where you're gonna take the biggest step toward financial freedom.

Let's say you have a hundred thousand dollars in student loans at a 5 percent interest for a twenty year term

if you only pay the minimum for the entire period of the loan,

you'll end up giving the bank over a hundred and fifty eight thousand dollars.

This kinda feels like an emergency.

So what's the best way to pay off your debt early?

There are a couple takes on how to do this.

You could tackle the high interest loans first.

Each loan is a different amount with a different interest rate.

By the numbers, the smartest decision is to attack the highest interest rate first,

then take them out one by one.

Another option is called "The Debt Snowball."

It takes into account human behavior.

By tackling the smallest loan first, we're able to knock it out quicker,

which helps build momentum and motivates us to pay off other loans.

So when I first got really serious about paying off my debt early

I brought everything and organized it into a spreadsheet like this.

I would log in a couple times a week

sometimes I would log in every single day

and just visualize what it would be like to pay off some of these loans.

And I would just delete them, one by one, like a madman,

like somebody who's completely delusional,

and I would keep an eye on my monthly payments

because I knew that if I could get them low enough, then I'd be able to move out of my parents' house.

So this is what drove me.

I started to have hope again.

I started to feel like there was a light at the end of the tunnel

and I would actually eventually be able to pay all this off.

Step three: create a runway.

What would it feel like to have six to twelve months worth of expenses in your bank account at all times?

Imagine the kind of freedom and stability you'd have

knowing that if you ever got injured,

lost your job,

or you couldn't find anymore clients,

that you'd be taken care of for the foreseeable future.

This is why having runway is so important.

Open up a spreadsheet and take account of all your monthly expenses.

Rent, groceries, internet, insurance, Netflix, your phone bill, etc.

So pulling all of this information into my spreadsheet was an amazing way for me to start to see

what's the absolute minimum that I needed to survive on?

And as a freelance filmmaker with my income varying widely,

this was a really powerful number to have.

Okay, now for some tough math.

Multiply that number by six months to get your first target runway goal.

The next goal after that would be to get twelve months of runway.

This number now becomes your baseline;

it's like an extended emergency fund.

Except I wouldn't put twenty two thousand dollars in a frame above your bed,

I think the bank might be a little bit safer.

Step four: start a retirement fund.

Retirement funds are one of those things that you know you should do, but you haven't done yet,

but eventually you'll get to it,

but you probably never will.

Retirement funds are those things that your friends talk about sometimes

and whenever they do you just smile and nod,

but really you're thinking, "fuck you, Brian, you're a piece of shit. I don't care what your stocks are,"

and then you think to yourself, "what's a 401k I'm gonna look that up."

Personal finance is often about making short-term sacrifices for long-term gain.

By saving a little bit each year you'll be able to set yourself up for a dignified retirement.

First, compound interest is the shit, and here's why:

So you have a lot of money, like you have ten thousand dollars,

and then over the course of a year, that money is making money because you're investing it into stocks and stuff

and then you have more money at the end of the year

so then the next year you're making more money on top of that money

and then that money's making even more money

and then the next year you're making even more money.

I'm just gonna do a quick illustration so it's not as confusing.

Say you put ten thousand dollars into a 401k

receiving a ten percent annual return at the age of twenty

if you never touch that money until you turn seventy years old

you'll have over 1.1 million dollars in the bank

all that from simply putting away ten thousand dollars.

Use a compound interest calculator online to see how much you could retire with based on your yearly savings.

Alright, so for me personally, I invest at Vanguard

vanguard.com,

I invest primarily in low-cost mutual funds

about ninety percent stocks, ten percent bonds.

Now I chose this fund because it's essentially a snapshot of the U.S. economy.

So since 1923 when the S&P started

it has produced a return of around ten to twelve percent,

and that's basically what this fund is giving me.

Now that's over the long run,

we're not talking about a five year period.

So when you invest in the long run

you're not checking your Vanguard account every day,

every other day,

you're putting your money in, you're making sure you have everything set,

and then you're checking it maybe in six months, maybe in a year

but you're not stressing out every time that the stock market's shaky.

When 2008 hit, a lot of people lost money,

but if you're investing in the long term, that's not gonna matter at all,

because in thirty years, you're gonna eventually make your money back.

Now there are many many variables that will factor into your own investment strategy,

like your age, your income, how much money you'll think you'll need when you retire,

how much risk you're willing to tolerate.

Please do your research before investing.

I'm not your financial manager, investor, or fiduciary.

Read up and make a decision based on your life circumstances.

This is not a definitive blueprint.

If you're a freelancer and you can't stomach that much risk,

or you'd feel safer if you had five thousand dollars emergency fund from the very beginning,

then do that.

Or maybe you can actually handle the extra risk

and you decide, "I don't wanna build six months of runway, I wanna actually start investing in my future

and my retirement right now."

Then do that.

I personally liked the idea of paying off my debt first,

and then moving to my retirement fund,

but for a lot of people

if you're not able to pay off your debt that quickly, you may want to actually start your retirement fund now,

especially if you have a 401k-match with your company

because then you're gonna be able to take advantage of the compound interest.

I wouldn't have been able to pay off my debt if it wasn't for reading books like

Dave Ramsey's "Total Money Makeover"

or Ramit Sethi's "I Will Teach You to be Rich."

I recommend reading one personal finance book a year,

or listen to one of a hundred podcasts on the topic.

This will help you rest your priorities every year as we can sometimes get distracted by shiny objects.

Once you've got a solid emergency fund,

pay off your debt,

padding your bank account with runway,

and you've got your retirement fund started,

you're on your way to financial freedom,

and it won't take finishing your retirement fund to finally realize

that having money's not everything.

Is this an awkward time to ask for money?

As you guys know, if you watch my channel a lot,

I usually end my videos with a Patreon pitch.

It's how I'm able to make these videos ad-free,

but before I do that today, I wanna be very clear,

if you do not have the money,

if you are trying to pay off your debt,

and you're trying to cut down as many expenses as possible,

if you feel stressed out about buying a cup of coffee,

please please please please please do not contribute to my Patreon

this is not reverse psychology or anything,

I truly want you guys to kick ass, I want you to do amazing stuff,

and I want you to not feel stressed out about money,

and I don't want you to make bad decisions with your money.

That said, if you do have the money,

if you do... if you feel so inclined

and you're feeling great about it,

I would love it if you would consider contributing to my Patreon account.

I've been working my ass off to try to make really great videos

and extra podcast episodes

to add value to you guys,

so these are some of the things that you can get from it.

If you wanna support my channel I've set up a Patreon account,

but I'm not just asking for your money.

I've created tiers that get you access to content like

my Patreon-only AMA podcast,

and I also make videos on minimalism,

filmmaking,

and business.

Learn things like how to grow an audience,

or how to tell a great story through film.

As always, thank you guys so much for watching, and I will see you next time.

Vocabulário chave

Vocabulário	Significados
money /ˈmʌni/ A2	noun - dinheiro
pay /peɪ/ A2	verb - pagar
save /seɪv/ A2	verb - economizar
job /dʒɒb/ A2	noun - trabalho
debt /dɛt/ B2	noun - dívida
freedom /ˈfriːdəm/ B1	noun - liberdade
fund /fʌnd/ B1	noun - fundo
invest /ɪnˈvɛst/ B1	verb - investir
interest /ˈɪntrəst/ B1	noun - juros
loan /loʊn/ B2	noun - empréstimo
decision /dɪˈsɪʒən/ A2	noun - decisão
goal /goʊl/ A2	noun - meta
income /ˈɪnˌkʌm/ B1	noun - renda
expense /ɪkˈspɛns/ B1	noun - despesa
return /rɪˈtɜːrn/ B1	noun - retorno verb - retornar
risk /rɪsk/ B1	noun - risco
account /əˈkaʊnt/ B1	noun - conta
emergency /ɪˈmɜːrdʒənsi/ B1	noun - emergência
retirement /rɪˈtaɪərmənt/ B2	noun - aposentadoria